Notre portefeuille d’obligations rapporte actuellement 4,2 %

Le portefeuille d’obligations offre un rendement plus élevé que les liquidités, et il peut s’accumuler au fil du temps si vous êtes à l’aise de prendre un tout petit peu de risque.

Bien que le fait de conserver votre argent dans un compte Wealthsimple Cash est certainement très avantageux, placer vos épargnes dans notre portefeuille d’obligations à faible risque peut s’avérer encore plus payant. Sur quelques années, la probabilité de surpasser les liquidités est de 80 % à 90 %, et la probabilité de subir des pertes sur cette période est très faible***. Et même votre rendement est inférieur à celui des liquidités de temps à autre, ce sera généralement de peu.

Divulgation : La probabilité que le portefeuille d’obligations surpasse le compte Wealthsimple Cash est modélisée en utilisant la distribution normale des rendements, en supposant une volatilité de 2 %, un ratio de Sharpe de 0,5 et un horizon temporel de 3 ans. Les ratios de Sharpe et les hypothèses de volatilité sont fondés sur les hypothèses de Wealthsimple concernant les classes d’actifs, qui sont dérivées de données historiques et d’analyses de Wealthsimple. Les rendements ne sont pas garantis. Les résultats décrits ne sont pas garantis. Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur.

Oui. Vous pouvez retirer votre argent en tout temps, sans période d’engagement ni de pénalité, ce qui n’est pas le cas avec les certificats de placement garantis (CPG), par exemple. Notez que la vente de votre portefeuille d’obligations prendra d’un à deux jours ouvrables.

Tout d'abord, lorsque vous investissez dans un portefeuille obligataire diversifié, le risque de perdre de l’argent en raison de la défaillance d’une seule entreprise est beaucoup plus faible que si vous choisissiez vous-même quelques obligations.

Nous sommes d'avis que la gestion professionnelle et active présente des avantages par rapport à la sélection de FNB d'obligations individuels. Un bon portefeuille d'obligations combine avec précaution deux types de risques qui s'équilibrent : le risque que les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts (risque de crédit) et celui que les taux d'intérêt changent (risque de duration). Nous modifions la part de chaque risque que nous prenons en fonction de l'évolution du marché, et ce pour deux raisons :

• Pour réduire le risque de vous faire perdre de l'argent
• Pour vous rapporter plus d'intérêts que si vous gardiez votre argent dans un simple compte d'épargne

Vous ne trouverez pas ces caractéristiques dans un FNB indiciel standard, qui se contente d'acheter des obligations à mesure qu'elles sont émise. Ainsi, si le gouvernement émet beaucoup d'obligations, vous les achetez. Si des entreprises à risque émettent beaucoup de crédit, vous l'achetez. Il n'est pas optimisé pour répartir les risques ni pour protéger votre argent lorsque les marchés n'évoluent pas en votre faveur. Par conséquent, vous risquez de ne pas gagner autant d'argent que vous le devriez pour le risque que vous prenez. Et en cas de baisse des marchés, vous risquez même de perdre plus d'argent que vous ne l'auriez imaginé.

Excellente question. Le portefeuille d’obligations de Wealthsimple comporte deux types de frais. Et — vous vous en doutez bien avec nous — ils sont assez bas.

Tout d’abord, il y a des frais de gestion, le tarif payé pour que nous nous occupions de vos placements. Le montant dépend de votre statut Wealthsimple :

• Essentiel : 0,5 %

• Avantage : 0,4 %

• Génération : 0,2 % à 0,4 %

Le second coût est le ratio de frais de gestion (ou RFG). Versé aux fonds que nous utilisons dans votre portefeuille, il est d’environ 0,2 % en moyenne.

Remarque : Le rendement du portefeuille d'obligations comprend les RFG des FNB, mais exclut les frais de gestion de Wealthsimple. Par exemple : si votre portefeuille d'obligation rapporte 4,5 % et que vous faites partie de la clientèle Avantage, votre rendement net, déduction faite des frais, sera de 4,5 % – 0,4 % = 4,1 %

Le portefeuille d'obligations vise à vous offrir des rendements fiables, sans les inconvénients des autres options. Voici quelques-uns de ses avantages :

• Contrairement aux certificats de placement garanti (CPG), il vous permet d'accéder à votre argent en tout temps, car il n'est pas immobilisé.
• En comparaison aux comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE), ce portefeuille offre un rendement attendu plus élevé, grâce à des placements dans des obligations plutôt que dans des liquidités.
• Si vous envisagez de gérer directement votre propre portefeuille de FNB d'obligations, ce portefeuille vous évite de réinvestir, de rééquilibrer ou de vous adapter à l'évolution des marchés, tout en conservant des frais bien inférieurs à ceux du fonds commun de placement moyen.

Les intérêts des obligations dans votre portefeuille sont versés sur votre compte chaque mois. Nous les réinvestissons automatiquement, de sorte que tout votre argent travaille fort et vous rapproche de vos objectifs financiers.

Comme avec tous les types de placements, ce portefeuille n’est pas entièrement sans risque. Bien qu’il se concentre sur des obligations de haute qualité à faible risque, la valeur des obligations peut baisser si les taux d’intérêt augmentent. Il existe également un risque de crédit : lors de baisses importantes des marchés, comme en 2008 ou en 2020, le risque de défaut de paiement augmente, ce qui peut entraîner des pertes mineures. Notre équipe s’efforce de réduire les risques au minimum, mais il est important de se rappeler que les rendements ne sont pas garantis.

Pas de problème! Nous avons plusieurs ressources utiles pour vous. Vous pouvez commencer par ici.