Bien préparer l’achat de sa maison
Avez-vous des questions sur des aspects importants, déroutants ou stressants de l’achat d’une maison? Nous répondons à neuf d’entre elles dans cet article.
Si vous vous y connaissez déjà et que vous voulez simplement obtenir une soumission hypothécaire, cliquez ci-dessous.*
* disponible en anglais seulement.
Combien puis-je me permettre d’emprunter?
Le montant de l’autorisation hypothécaire ne reflète pas ce que vous pouvez aisément payer. Fixez un budget qui ne vous forcera pas à faire des sacrifices.
Où en aurai-je le plus pour mon argent (sans aller vivre dans les bois)?
Déménager dans une autre ville change souvent le mode de vie (ou du moins, ça change la superficie de votre future maison). Voici comment les prix des maisons se comparent dans différentes villes.
Quelles sont les trois étapes à suivre pour se constituer une mise de fonds?
1. Fixez-vous le bon objectif
L’acompte minimum est de 5 %, mais seulement si la maison coûte moins de 500 000 $. Si vous le pouvez, essayez d’épargner une plus grande somme. Il peut être difficile d’amasser une mise de fonds de 20 %, mais ça amène de gros avantages et un peu plus de latitude. Nous vous expliquerons pourquoi.
2. Misez sur les abris fiscaux
Les CELIAPP, CELI et REER vous aident à épargner plus rapidement grâce à leurs avantages fiscaux, pouvant vous faire économiser des milliers de dollars. Profitez des allégements fiscaux lors de vos cotisations ou retraits (ou les deux pour le CELIAPP). Toutefois, cotiser à ces comptes dans le bon ordre peut faire toute la différence, comme une chambre de plus dans votre maison. Comment vous y prendre.
3. Osez prendre des risques
Beaucoup sous-estiment le temps nécessaire pour épargner une grosse somme. Par prudence, ils préfèrent investir dans des actifs liquides et des CPG. Toutefois, cette vision à court terme peut nuire aux objectifs à long terme. Diversifiez vos avoirs en prenant quelques risques calculés et investissez régulièrement, même quand le marché est volatil. Voici à quoi ça peut ressembler.
Comment choisir la bonne hypothèque?
En savoir plusTaux fixe ou variable
Quand est-il avantageux d’immobiliser le taux du prêt?
Hypothèque ouverte ou fermée
Quels sont les avantages (ou désavantages) de rembourser son hypothèque par anticipation?
Durée (trois, cinq ou dix ans)
Comment la durée choisie change-t-elle le montant des paiements?
Importance de l’amortissement
Quels sont les désavantages d’opter pour des paiements moins élevés?
Conseils en prime
Quand vaut-il mieux comparer les offres et quels détails faut-il surveiller?
Comment bien choisir son agent immobilier?
Conditions de vente
Quelle commission touchera la personne? Cette relation est-elle exclusive? Pendant combien de temps?
Domaine de spécialisation
Si vous cherchez un chalet avec un grand terrain, vous ne voudrez pas faire affaire avec quelqu’un qui vend exclusivement des condos.
Votre affinité
Vous entendez-vous bien avec la personne? N’oubliez pas que vous passerez beaucoup de temps ensemble! Voici ce que vous devez savoir.
Comment faire une offre gagnante (sans trop payer)?
Ne vous lancez pas dans une offre à l’aveugle. Pour vous rapprocher le plus possible de votre cible (une offre gagnante au meilleur prix possible), il faut bien vous renseigner, faire affaire avec le bon agent immobilier et user d’un peu de charme.
Comment bien conclure l’achat d’une maison?
Bonne nouvelle : vous êtes sur le point de faire l’acquisition de votre nouvelle maison! Mauvaise nouvelle : vous avez d’autres frais à payer avant de pouvoir respirer. Voici ce qu’il est important de savoir, notamment pourquoi il ne faut jamais conclure la transaction le vendredi.
À combien s’élèveront les frais d’entretien?
Quand on est propriétaire d’une maison, il ne faut pas oublier qu’il faudra bien, un jour ou l’autre, rénover ou remplacer plusieurs choses, comme le toit, les fenêtres, la fosse septique, etc.
Si j’ai bien compris, il faudra tout recommencer dans cinq ans?
En effet. C’est seulement votre première hypothèque. Il faudra la renouveler (encore et encore). Mais il y a des manières de s’y prendre intelligemment et peut-être d’économiser gros.
Le prêt hypothécaire qui vous redonne de l’argent
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(En anglais seulement).