Profitez de taux d'intérêt sur marge inférieurs à ceux de votre banque

Un compte sur marge est un compte de placement qui vous permet d’emprunter des fonds à une maison de courtage (comme Wealthsimple) pour acheter des titres de placement (actions, options, etc.). Ce prêt vous permet d'investir davantage pour obtenir de meilleurs rendements potentiels.

Quand vous faites un achat à partir d'un compte sur marge, votre argent sera utilisé en priorité. Si le montant de votre transaction dépasse votre solde disponible, vous pourrez utiliser l'argent de l'emprunt pour combler la différence et augmenter votre placement initial.

Avantages

• Rendements potentiels plus élevés : L'achat sur marge accroît votre pouvoir d'achat, ce qui peut potentiellement augmenter votre rendement.

• Flexibilité : L'achat sur marge vous permet d'agir rapidement pour saisir des occasions de marché que vous pourriez autrement manquer faute de fonds suffisants ou d'actifs liquides.

• Accès à des liquidités : Avec un compte sur marge, vous pouvez retirer des fonds sur la valeur de vos actifs tant que vous disposez d'une marge suffisante pour le faire. Cela s'apparente à une marge de crédit garantie, qui utilise vos titres en garantie. Cette solution est souvent moins coûteuse et permet d'accéder à des liquidités plus rapidement qu'à d'autres types de prêts. L'argent retiré n'est pas imposable et les intérêts facturés sont déductibles.

Risques

• Pertes potentielles plus importantes : L'achat sur marge peut vous faire perdre un montant qui dépasse votre investissement initial. L'effet de levier qui amplifie vos gains peut également amplifier vos pertes. Si vous achetez un titre et que son prix chute, vous perdrez non seulement votre investissement initial, mais vous devrez également rembourser le prêt, que ce soit en puisant dans d'autres économies ou investissements, si vous en avez, ou par d'autres moyens.

• Coût des intérêts : Comme pour tout emprunt, plus vous empruntez, plus vous payez d'intérêts.

• Appels de marge : Si votre compte passe en dessous de la marge de maintien, vous recevrez un appel de marge et devrez ajouter à votre compte des liquidités ou des titres admissibles à un compte sur marge (ou vendre certaines de vos positions) pour ramener votre pouvoir d'achat au-dessus de zéro. À défaut de quoi, la société de courtage peut vendre en tout ou en partie les titres détenus dans vos comptes, conformément aux ententes que vous avez signées lors de l'ouverture de votre compte.

L'effet de levier sur les titres peut varier, car il dépend du type de titre et du prix du titre lui-même. Les exigences de marge, fixées par l'Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), varient selon les titres. Par exemple, si la marge requise pour une action est de 30 %, vous pouvez obtenir un effet de levier allant jusqu'à 3,33 fois votre solde sur marge disponible.

Les maisons de courtage (comme Wealthsimple) peuvent fixer leurs propres exigences en matière de marge, tant qu'elles sont plus élevées que les minimums fixés par l'OCRI. Elles peuvent également fixer une limite sur le montant que vous pouvez emprunter en tout ou sur un seul titre (ce qu'on appelle la limite de concentration). Ces limites peuvent être fixées en fonction de votre situation financière, de votre portefeuille ou de la politique de l'entreprise.

Lorsque vous obtenez un prêt de Wealthsimple dans votre compte sur marge, vous payez des intérêts établis selon le taux d'intérêt préférentiel sur CAD ou USD actuel et votre statut client. Voici les taux actuellement appliqués par Wealthsimple selon le statut :

• Essentiel : taux préférentiel CAD ou USD + 0,5 %
• Avantage : taux préférentiel CAD ou USD + 0 %
• Génération : taux préférentiel CAD ou USD - 0,5 %

Les intérêts s'accumulent quotidiennement et sont déduits de votre compte sur marge une fois par mois.

Les comptes sur marge supportent actuellement :

• Les actions canadiennes ou américaines
• Les FNB canadiens ou américains
• Les positions acheteur sur options d'achat
• Les positions acheteur sur options de vente

Nous travaillons actuellement à ajouter d'autres stratégies au compte sur marge. Gardez l'oeil ouvert!

Pour le moment, vous pouvez seulement ouvrir un compte sur marge depuis notre site Web. (Ce sera possible sous peu dans l'application.)

Comme l'achat sur marge entraîne un risque accru, vous devrez faire une demande d'ouverture de compte. Vous répondrez à quelques questions rapides sur votre situation professionnelle et financière, entre autres. Une fois votre demande approuvée, approvisionnez votre compte en ajoutant de l'argent ou des titres admissibles en garantie. Et c'est tout, votre compte est prêt!

Pour obtenir les instructions détaillées, veuillez consulter cet article.

Oui, c'est le cas en date du 29 octobre 2024. Nous avons comparé nos taux à tous les taux d'intérêt sur marge ayant des exigences d'actifs semblables dans les institutions financières canadiennes énumérées à l'annexe I de la Loi sur les banques.