Bien planifier sa retraite en sept étapes essentielles (et simples!)
Il n’est jamais trop tôt – ni trop tard – pour se préparer à la vie après le 9 à 5. Voici comment organiser vos finances pour une retraite 24 carats!
Une manière simple de le faire est de maximiser vos cotisations REER (nous y reviendrons plus en détail). Pour commencer ce processus, cliquez sur le bouton. Bonne lecture!
Étape 1 : calculez le montant qu’il vous faudra
Combien d’argent faut-il pour prendre sa retraite? Il y a autant de réponses que de retraité·es sur un terrain de pickleball. Heureusement, il y a une manière de calculer ce montant en fonction de vos revenus actuels et de votre rythme de vie. Et vous n’avez pas besoin de vos maths fortes.
Étape 2 : tirez le maximum des comptes fiscalement avantageux (sans risquer la prison)
Quand le gouvernement vous donne de l’argent, prenez tout jusqu’au dernier sou. Voici comment gonfler vos comptes de retraite tout en profitant de la vie.
Étape 3 : mettez régulièrement vos placements à jour
Ce qui constitue de bons placements pour votre situation dépend de votre âge, de votre horizon temporel (que beaucoup sous-estiment) et de votre degré d’aisance avec le risque (que beaucoup sous-estiment). Et tout cela est appelé à changer à mesure que vous vieillissez. Heureusement, il existe quelques règles simples pour vous aider à garder le cap.
Étape 4 : prévoyez votre succession (même si c’est déprimant)
Ce n’est pas exactement agréable d’y penser, mais prévoir bien à l’avance ce qui se passera après votre décès peut épargner à vos proches beaucoup de complications inutiles. Et d’argent.
Étape 5 : si votre maison est votre plus gros actif, faites la bonne chose
Vendre et vivre des profits? Rester là? Prendre un prêt hypothécaire inversé? Commencer à faire des confitures et ouvrir une auberge? Parcourons les meilleurs moyens (et les meilleurs moments) de piger dans votre capital si vous êtes propriétaire de votre logement.
Étape 6 : prenez votre pension au bon moment
Ne pas prendre vos prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse au moment opportun pourrait vous coûter cher. Très cher. On dit ça, on dit rien! Voici comment déterminer ce dont vous aurez besoin, et quand vous en aurez besoin.
Étape 7 : Aaah! la retraite. Et maintenant, que faire de toutes ces épargnes?
Voici comment déterminer combien vous verser par année et de quels comptes retirer (et à quel moment) pour limiter l’impôt.
L'épargne-retraite, un jeu d'enfant
Ouvrez votre REER sans paperasse ni visite à la banque et commencez à épargner pour la retraite dès aujourd'hui.